Ипотечные заемщики смогут списать свой долг на сумму до 400 000 рублей

Приказ путина о возврате ипотеки в 400тыс

На помощь этой категории лиц пришло государство. Оно предложило реальную финансовую поддержку тем, кто оказался не способен платить по ипотечным кредитам. Предлагаемая госпрограмма позволяет рассчитывать на списание части долга, составляющей не более 600 тысяч рублей. Как воспользоваться столь выгодными условиями, как принять участие в данной программе?

Именно этот вопрос мы намереваемся максимально подробно осветить в нашей статье.

Адвокат Грачёв Юридическая поддержка

Если сумма, которую вы хотите получить, достаточно велика, подавайте запрос на получение письменной сметы о понесенных расходах.

Греф заявил о возврате жилищного рынка в рф к докризисным показателям

1. подписываем специальный разрешительный документ;
2. просим пересчитать остаток долга и сформировать новый график погашения.
3. обращаемся к банковскому работнику за разрешением досрочно погасить заем (или его часть);
4. вносим на промежуточный счет достаточное количество денежных средств;

Внимание!

600 тысяч от государства на погашение ипотеки

Правительством РФ разработана и утверждена программа, направленная на оказание помощи лицам, взявшим ипотеку, и имеющим вследствие этого финансовые затруднения.

Сегодня размер возмещения кредитным организациям за один реструктуризированный кредит равен шестистам тысячам рублей.

Не следует забывать, что кредит будет оформлен на довольно продолжительное время, и очень важно следовать правилам, которые предусмотрены кредитным договором.

Помощь государства в выплате ипотеки в 2019 году

Обновление от 13 марта 2019 года Программу господдержки по ипотеке отменили без предупреждения.

Несмотря на то что в феврале было решено продлить программу до 31 мая, в марте ее отменили, заявки банки больше не принимают, а описание удалено с сайта. Правительство не предупреждало об отмене и остановке финансирования.

Чтобы добиться реструктуризации ипотеки с помощью государства, заемщик должен напрямую обратиться к кредитору.

Государственная программа помощи ипотечникам — условия и порядок получения субсидии

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг.

Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн.

рублей: Кто имеет право на получение субсидии Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан: опекуны или усыновители несовершеннолетних детей; участники войны, получившие звание ветерана; родители, имеющие ребёнка инвалида; инвалиды определенных категорий.

Как списать основной долг по ипотеке на законных основаниях

Согласно Постановлению Правительства №373 (вступило в силу 23.07.2015) часть категорий граждан имеет право сократить долг по ипотечному кредиту на сумму до 600 тысяч рублей. В декабре прошлого года в программу внесены правки, которые устранили ряд недоработок, но не изменили главной сути.

Закон по списанию долгов по ипотеке предусматривает реальную возможность уменьшить задолженность по кредиту. Но для этого заявитель должен соответствовать нескольким требованиям.

Постановление правительства по списанию долгов по ипотеке установило, что на такую уступку могут претендовать: семьи, воспитывающие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка; граждане с ограниченной дееспособностью (инвалиды) и семьи, на попечении которых находится инвалид; участники боевых действий.

Как происходит погашение ипотеки за счет государства?

Постановление

Программа погашения ипотеки за счет государства предполагает:

1. снижение регулярных платежей до 18 месяцев.
2. уменьшение задолженности на 600 тыс. рублей;
3. конвертацию кредита, оформленного в валюте, на основе курсов ЦБ РФ;

Обязательно учитывается положение заемщика, прежде чем будет выбран способ оплаты долга. Иногда выбирается компенсация 10 и 20% основного долга.

Сначала предусматривалось уменьшение задолженности на 10%. С 12.12.2016 компенсируется уже 20%. К примеру, у клиента есть кредит на 5 млн рублей.

Из них он оплатил 3 млн. Получается, что остаток равен 2 млн рублей, из которых 20% (400 тыс. рублей) будет оплачено государством.

Возможно частичное погашение ипотеки за счет государства.

Выплата ипотеки: помощь от государства

Так в 2015 году утвердили правительственное постановление №373, согласно которому реализацией проекта помощи населению в выплате ипотеки занимается агентство ипотечного жилищного кредитирования (АИЖК).

Изначально планировалось, что программа будет действовать до 2019 года, однако изменения вносились неоднократно. В итоге сроки проекта были продлены, и просить государство о помощи можно ещё и в 2019 году. Как долго будет действовать программа, зависит также и от инициативы населения.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2019 АИЖК

Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2019 утверждена – ипотечники получат до 600 тысяч рублей и реструктуризацию валютной ипотеки по курсу ЦБ. Программа помощи ипотечникам продлена до 31 мая 2019 года включительно.

Однако уже с 7 марта программа досрочно закрыта в связи израсходованием выделенных денежных средств. Кто успел подать заявление, может рассчитывать на реструктуризацию.

Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил новую программу государственной помощи ипотечным заемщикам, которые испытывают проблемы с выплатой ипотеки (рублевой или валютной). Максимальная сумма помощи составляет 1,5 миллиона рублей (ранее эта сумма составляла 200 тысяч рублей, а позже 600 тысяч рублей).

Источник: //pravo-38.ru/prikaz-putina-o-vozvrate-ipoteki-v-400tys-76633/

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

• рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
• появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
• решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

• опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
• участники войны, получившие звание ветерана;
• родители, имеющие ребёнка инвалида;
• инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

• общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
• увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
• после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• полный договор займа на квартиру или дом;
• справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
• справка с работы о доходах;
• выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
• выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
• если существует созаёмщик, его справка о доходах;
• справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
• справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
• договор о долевом участие (для новостроек);
• оценка стоимости залогового имущества;
• справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

• справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
• справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
• всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
3. Площади не должны превышать следующих размеров:

• однокомнатные – 46м²;
• двухкомнатные – 65м²;
• трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: //FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

9 ошибок, которые допускают ипотечные заёмщики

Существует два вида платежей, аннуитетный и дифференцированный. От них зависит структура выплат. В первом случае размер платежа не меняется весь период кредитования.

Но первые годы основная часть платежа идёт на погашение процентов и лишь незначительная часть — на возврат основного долга. В втором же случае сначала платёж большой, а потом он постепенно уменьшается.

Потому что заёмщик каждый месяц гасит одинаковую долю от тела кредита.

К примеру, если вы оформите ипотеку на сумму 2,3 млн рублей на 10 лет под 9,2% годовых, то за весь срок кредита уплаченные проценты составят:

• при аннуитетном графике платежей — 1 225 005,14 рублей;
• при дифференцированном графике платежей — 1 069 180,44 рублей.

Согласитесь, разница немалая. Экономия составляет 155 825 рублей, поэтому стоит внимательно отнестись к этому вопросу при выборе банка-кредитора.

2. Не оформлять налоговые вычеты

Ещё одним способом сэкономить на ипотеке является имущественный налоговый вычет. Если вы гражданин РФ и работаете официально, то ежемесячно в бюджет страны у вас забирают 13% с дохода. Это означает, что вы можете получить обратно уплаченный налог при оформлении ипотеки как от стоимости жилья по договору купли-продажи, так и от расходов на уплату ипотечных процентов.

Каждый человек может воспользоваться данным налоговым вычетом при покупке жилья один раз в жизни. Сейчас лимит стоимости недвижимости для вычета — 2 млн рублей, и есть возможность перенести остаток на другие объекты. Этот вычет — реальный шанс получить от государства 260 тысяч рублей (13% от 2 млн).

А если покупали недвижимость супруги, и оба они работают официально, то они могут заявить два вычета на одну и ту же квартиру — каждый за себя. И налог вернут каждому. Вместо 260 тысяч рублей можно получить 520 тысяч рублей.

Расходов, связанных с оплатой процентов по ипотеке, это тоже касается, там свой лимит – 3 млн рублей.

Из-за кажущейся сложности подготовки документов многие заёмщики не хотят пользоваться своим правом на имущественный налоговый вычет. Тем не менее это очень даже реальный способ сэкономить.

А если полученный вычет вы направите на досрочное погашение, то экономия будет ещё более существенной. Если вы не хотите заниматься документами сами, можете нанять сервис, который это сделает за вас.

//www.sravni.ru/text/2017/1/17/6-servisov-kotorye-pomogut-vernut-nalogi-ne-vykhodja-iz-doma/

Вслед за снижением ключевой ставки Центробанка РФ снижаются и ставки по ипотеке.

Тем не менее ипотечные заёмщики не хотят проходить заново процедуру оформления ипотеки в новом банке, хотя экономия может быть существенная.

Важно помнить, что существенная выгода для заёмщика достигается за счёт уменьшения уплаченных процентов, если он это делает в первой половине срока кредитования.  В дальнейшем экономия от рефинансирования снижается.

Для поиска наиболее выгодного решения стоит начать процесс с подачи заявления действующему банку-кредитору, указав на необходимость пересмотра процентной ставки.

Параллельно нужно провести анализ наиболее подходящих предложений на рынке.

Очень важно уточнять информацию о дополнительных комиссиях и прочих расходах, которые возникнут при заключении документации и ее регистрации, так как дополнительные траты могут сделать новый кредит менее выгодным, чем предыдущий.

Сравнить условия

Калькулятор рефинансирования Сравни.ру

Рассмотрим реальный пример с сопоставимыми условиями и сравним расходы по уплате процентов.

Новый банк прислал предложение рефинансирования с аннуитетным графиком погашения по ставке 9,2%. Если им воспользоваться, то размер уплаченных процентов снизится до 1 224 283 рублей. Экономия будет равна 353 144 рублям.

Выбрав наиболее оптимальный вариант снижения ставки, можно приступить к подаче заявки на рефинансирование и сбору документов.  

//www.sravni.ru/text/2018/2/14/lichnyj-opyt-kak-ja-refinansirovala-ipoteku/

Заёмщики не пользуются экономически обоснованной возможностью начать досрочное погашение в самом начале. А чаще всего делают это во второй половине срока кредита, хотя основная сумма процентов к тому времени уже уплачена.

Возьмём тот же пример с ипотекой на 2,3 млн рублей, оформленной на 10 лет по ставке 11,5% годовых. Воспользовавшись любым финансовым калькулятором, вы сможете увидеть, что при плате по графику по аннуитетной схеме более 68% от суммы ваших платежей идут на уплату процентов. Всего вы переплатите 1 577 426 рублей.

Если же вы запланируете при каждом месячном платеже дополнительно выплачивать 10 тысяч рублей основного долга, то размер переплаты по процентам составит 1 075 119 рублей, а срок кредита сократится до 6 лет. Экономия будет равна 502 307 рублям. Результат настолько очевиден, насколько и прост.

5. Не использовать специальные государственные программы по ипотеке

Заёмщики не изучают возможные варианты на рынке и игнорируют возможность воспользоваться программами государственного субсидирования в сфере жилищного кредитования. На сайте Дом.

рф (это бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) представлены различные программы помощи отдельным категориям заёмщиков.

Условия господдержки ипотеки могут меняться, заёмщикам следует отслеживать актуальную информацию и подбирать продукты, ориентируясь на программные ограничения и свои жизненные обстоятельства.

6. Оформлять кредит в валюте, отличной от валюты дохода

События с валютной ипотекой во время кризиса 2008 года и в конце 2014 года показали, что несмотря на более низкую ставку, такие кредиты несут в себе большой риск увеличения расходов из-за нестабильности курса рубля. Единственный случай, когда брать в долг в валюте можно — если у вас есть доход в той же валюте, чтобы вы не теряли на конвертации.

Многие эксперты говорят о возможности страхования валютного риска. Да, существуют варианты, но кредит в итоге станет дороже, и экономическая выгода от более низкой ставки по такому кредиту будет нивелирована.

7.  Избегать контакта с банком и бездействовать в сложной финансовой ситуации

Итак, мы всё взвесили, посчитали и выбрали банк и вид ипотечного кредита. Распланировали, как и за счёт чего будем гасить кредит. А потом случилось непредвиденное обстоятельство (болезнь, потеря работы, например). Свободные деньги заканчиваются, и возвращать кредит нечем. Если не решать проблему вовремя, долг начнет увеличиваться.

Если такая ситуация произошла, не надо:

• избегать общения с банком;
• брать новые кредиты на погашение старого;
• доводить до суда и исполнительного производства.

Можно договориться с банком об изменениях условий по кредиту, в зависимости от ситуации с вашими финансами попросить увеличить срок кредита и уменьшить платёж, дать кредитные каникулы. Это называется реструктуризацией долга.

8. Выбирать ипотеку только по процентной ставке

Естественно, что каждый потенциальный заёмщик в первую очередь обращает внимание на ставку по кредиту: ведь, как кажется на первый взгляд, чем она ниже, тем меньше денег он заплатит в итоге.

Но есть ещё комиссии, сборы, страховки, которые клиенту предстоит оплатить. Особенно это касается дополнительных комиссий при сопровождении ипотечных сделок, а также при перечислении ваших денежных средств для погашения.

И перечень их может быть велик.

9. Выбирать страховую компанию только из числа партнёров банка

Перед выдачей кредита банк просит оформить страховку. Но навязать определённые компании кредитная организация не может. Никто не мешает заёмщику сравнить условия страхования в разных компаниях, выбрав таким образом наиболее выгодный для себя вариант (правда, если компания не аккредитована в банке, то нужно будет доказать, что она соответствует его критериям).

Что касается видов страхования, то по закону обязательным для заёмщика является лишь страхование залога. Но стоит учесть, что страховые компании предлагают комплексные продукты, и, возможно, комплексное страхование будет дешевле, чем страховать отдельный риск.

В любом случае лучше узнать о действиях, которые банк может предпринять в случае отказа заёмщика от оформления страхового полиса или при оформлении полиса в компании, которая не аккредитована в банке. Вдруг это повлечёт за собой санкции со стороны банка — от увеличения процентной ставки по кредиту до отказа от ипотеки.

Елена Потапова, эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант проекта Минфина РФ по финграмотности, иллюстрация – Мария Котышова

Источник: //www.Sravni.ru/text/2018/3/13/9-oshibok-kotorye-dopuskajut-ipotechnye-zajomshhiki/

Помощь государства ипотечным заемщикам в 2018 году: списание 1 500 тысяч рублей или 30% долга

Кредитование под покупку жилья широко развито в России. Причем до введения экономических санкций со стороны Евросоюза и США значительный процент ипотечных кредитов предоставлялся в долларах и евро.

После резкого подорожания иностранных валют, граждане, взявшие ранее ипотеку в долларах или евро, оказались в затруднительной ситуации, так как данное подорожание увеличило их долг в несколько раз. В связи с этим в 2015 году было издано Постановление Правительства «О помощи заемщикам».

Что это за Постановление? Каковы его основные условия? Кто может стать участником программы по списанию части долга?

Возможность списания 600 тысяч рублей или 20% долга

Постановление Правительства Российской Федерации № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам» было принято в 2015 году и должно было действовать до конца мая 2017 года. В августе того же 2017 года было подписано новое Постановление №961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков», которое продлило срок действия оказания помощи заемщикам.

Суть постановления заключается в том, чтобы путем реструктуризации пересчитать ипотечные кредиты на российские рубли и одновременно с этим предоставить нуждающимся гражданам финансовую помощь.

Также, возможность оказания помощи предусмотрена и для заемщиков, взявших ранее кредит в российских рублях и ныне оказавшихся в трудной ситуации.

По новому постановлению размер таковой помощи составляет 30% от остатка задолженности, но не более полутора миллиона рублей, в то время как до 2017 года размер помощи составлял 20% от остатка задолженности, но не более 600 000 рублей.

Условия оказания помощи в 2018 году

Исполнение обязательств по оказанию помощи заемщикам возложено на Агентство ипотечного кредитования, в пользу которого государством было перечислено несколько миллиардов рублей. При Агентстве создана специальная комиссия, которая отвечает за принятие решений о предоставлении субсидии.

Вопрос о предоставлении субсидии рассматривается на основе предоставленного заемщиком заявления с просьбой о реструктуризации имеющегося кредита.

В соответствии с пунктом 10 Постановления Правительства № 961, при предоставлении помощи заемщику, реструктуризация должна соответствовать следующим условиям:

• Осуществление перевода кредита на российские рубли. За основу берется курс Центробанка, установленный на момент одобрения заявления о реструктуризации;
• Установление процентной ставки не выше той, которая была определена на момент одобрения заявления о реструктуризации;
• Списание неустойки (при ее наличии) за неисполнение обязательств заемщиком. Списанию не подлежит неустойка, которая взыскивается по решению суда;
• Списание части задолженности в размере, установленном Постановлением № 961.

Списание части долга может происходить двумя путями: единовременное списание всего размера оказываемой помощи (применяется в случае с кредитом, взятым в рублях) или пересчет кредита на рубли по курсу ниже того, который был установлен Центробанком РФ (применяется в случае с кредитом, взятым в иностранной валюте). Способ получения субсидии зависит от решения, которое примет сам заемщик.

Кто может получить поддержку?

Изначально Постановление рассчитано на оказание помощи заемщикам, взявшим ипотечный кредит в долларах (евро) и вследствие обвала российского рубля оказавшимся в сложной ситуации.

Но помимо этого помощь может быть предоставлена заемщикам, взявшим ипотечный кредит в российских рублях и также оказавшимся в сложной ситуации из-за падения собственного уровня доходов.

Пункт 8 Постановления Правительства № 961 определил условия, которым должен соответствовать соискатель:

• Являться гражданином РФ и помимо этого отвечать как минимум одному из следующих параметров:
  • воспитывать не менее одного ребенка возрастом до 18 лет;
  • воспитывать ребенка-инвалида или самому являться инвалидом;
  • быть ветераном боевых действий;
  • содержать иждивенца возрастом до 24 лет, который на данный момент проходит обучение на дневной форме (студент, аспирант и т.д.).
• Иметь недостаточный уровень доходов. За расчет берется среднемесячная зарплата заемщика и всех членов его семьи за последние 3 месяца. Если после вычета ежемесячного взноса по займу на каждого члена семьи (в том числе и на тех, которые не имеют доходов) остается менее 2 бюджетов прожиточного минимума, заемщик может быть включен в программу государственного субсидирования;
• Обладать только одним жильем (одной квартирой или одним домом). В учет берется не только заемщик, но также и все члены его семьи. Если во владении одного из членов семьи есть доля жилого объекта в размере не более чем 50% от его общей площади, это не идет в учет.

Помимо этого тот же 8 пункт указанного постановления определил требования, которым должно соответствовать жилье, являющееся объектом залога при ипотечном кредитовании.

Так, оно должно находиться на территории Российской Федерации, а его общая площадь не должна превышать 45 квадратов для однокомнатной квартиры, 65 квадратов для двухкомнатной квартиры и 85 квадратов для трехкомнатной квартиры.

Также есть и одно дополнительное условие. Кредитный договор о предоставлении ипотеки должен быть заключен не ранее, чем за 1 год до момента подачи заявления о реструктуризации кредита.

Пункт 8 Постановления определил, что должны быть одновременно соблюдены все указанные требования.

Но следующий, 9 пункт, указал, что межведомственная комиссия вправе предоставить помощь заемщику даже в том случае, если он не соответствует каким-либо двум (не более) требованиям.

Как получить государственную субсидию?

При соответствии вышеуказанным требованиям, заемщик может написать в банк заявление с просьбой о реструктуризации кредита и включении его в государственную программу субсидирования. Данное заявление будет автоматически передано на рассмотрение межведомственной комиссии, которая и примет итоговое решение. Вместе с заявлением в банк необходимо предоставить:

• Справку о составе семьи;
• Справку, подтверждающую наличие льгот;
• Справку о доходах от каждого работающего члена семьи;

Вся иная необходимая информация есть у самого банка. Заемщик не должен дополнительно подавать заявление в Агентство ипотечного кредитования.

В целом же, федеральная программа государственного субсидирования направлена на оказание помощи заемщикам, оказавшимся в наиболее затруднительной жизненной ситуации.

Все остальные заемщики могут претендовать лишь на обычную реструктуризацию, когда банк уменьшит размер ежемесячных взносов за счет увеличения общего срока кредитования. Обычная реструктуризация не предусматривает списания части долга.

Заключение

Таким образом, в 2018 году продолжает действовать программа государственной поддержки, направленная на оказание помощи отдельным категориям граждан, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации и имеющих действующее ипотечное обязательство. Если такой гражданин полностью соответствует условиям реализующейся программы, то он может рассчитывать на списание 30% от общей суммы ипотечного кредита, но не более 1 500 000 рублей.

Источник: //insur-portal.ru/mortgage/pomoshch-ipotechnym-zaemshikam

Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

Финансовые санкции Запада в сочетании с небывалым снижением цен на нефть стали причиной кризиса в стране, сопровождающегося сокращением рабочих мест и уменьшением размера оплаты труда, в результате чего население, имеющее долгосрочные кредитные обязательства, попало в затруднительную ситуацию.

Потеряв работу или столкнувшись с необходимостью тотальной экономии, многие владельцы квартир, купленных по банковской ипотеке, столкнулись с потенциальной опасностью потери жилья, находящегося в залоге у кредитора.

Для поддержки населения, которое по объективным причинам оказалось не в состоянии платить по долгам за кредитное жильё, государство реализует списание основного долга по ипотеке, ставшее для многих настоящим спасением.

Основания для списания долга

Законодательным основанием для осуществления государственной поддержки гражданам не способным самостоятельно погасить основной долг по ипотеке, является Постановление Правительства №373, вступившее в силу с 23 июля 2015 года, затем пережившее изменения в редакции от 07.12.2015 года и введенное в действие Указом Президента №1331.

Сравнительные характеристики программы помощи претерпели существенные изменения в последней своей редакции, которая учла недоработки базовой версии постановления о списании основного долга по ипотеке.

Условия участия в программе

Основным критерием возможности получения государственной поддержки является изменение доходов плательщика, наступивших вследствие кризисных явлений в экономике или по иным причинам, либо размера платежа, что возможно при валютном займе и рублевой зарплате. Заемщики, взявшие кредит в валюте и получающие зарплату, не зависящую от её рыночного курса, столкнулись с ситуацией, когда платеж в рублях по курсу вырос более, чем в два раза.

Изменение дохода

Федеральная программа, действующая в настоящий момент, предусматривает поддержку граждан, чей доход за квартал, предшествующий подаче заявки на реструктуризацию долга, сократился минимум на 30% по сравнению с аналогичным интервалом, до взятия кредита.

По сравнению с первичной редакцией наблюдается смягчение условий, так как раньше текущий доход сравнивался с параметром за последние 12 месяцев.

Хотя, если кредит взят достаточно давно, то многочисленные индексации могли повысить заработок в денежном выражении, а повышенная инфляция последних полутора лет снизить их покупательскую способность.

Отсутствие привязки дохода плательщика к их покупательской способности является слабым местом программы о списании основного долга по ипотеке, так как рассматривается номинальный доход, а не его товарно-платежный эквивалент.

Дополнительным параметром платежеспособности является размер строки семейного бюджета, приходящейся на каждого её члена, после выплаты по кредиту, включая доход созаёмщика по ипотеке.

Величина душевого дохода не должна превышать двух прожиточных минимумов для региона кредитования, если условие не выполняется, то сокращение ежемесячного дохода не является основанием для участия в программе.

Устранить недоработку в части отсутствия привязки дохода к его покупательской способности можно, если сделать остаток средств для членов семьи после оплаты ипотеки первичным параметром, который позволяет получить помощь государства вне зависимости от изменения заработка в денежном эквиваленте.

Курсовая разница

Оплата ипотеки для заемщиков, получивших кредит в иностранной валюте, достаточно долгое время оставалась сложным вопросом, учитывая, что по состоянию на начало 2019 года курс вырос более, чем два раза, по сравнению с показателями лета 2014 года.

В настоящее время, тем заемщикам, чьи платежи по валютной ипотеке возросли более, чем на 30% по отношению к периоду заключения договора кредитования, предоставляется возможность государственной поддержки, заключающейся в установлении курса валюты, ниже определенного ЦБ РФ на текущий момент, а также прощении части долга или полуторагодовом снижении платежей вполовину.

Требования к имеющимся основания для списания долга

Изменения дохода семьи или платежей по валютному кредиту недостаточно для того, чтобы принять участие в программе государственной помощи ипотечникам, которая требует выполнения дополнительных условий в части:

• социального статуса претендента;
• наличия в собственности другой недвижимости;
• площади квартир, купленных по ипотеке;
• периода времени с момента получения кредита.

Статусный аспект

Перечень лиц, имеющих возможность обратиться в банк-кредитор для реструктуризации ипотеки выглядит следующим образом:

• родители или опекуны более, чем одного ребенка не достигшего совершеннолетия;
• участники боевых действий, имеющие ветеранское удостоверение;
• лица, обладающие подтвержденной официально инвалидностью, а также имеющие детей с подобными признаками ограничения дееспособности.

Внесенные в декабре 2015 года изменения исключили из числа достойных государственной поддержки ряд категорий граждан, а именно:

• участников социальных программ государственной поддержки ипотеки;
• государственных сотрудников и работников научной сферы;
• трудящихся на благо оборонного потенциала страны.

Ограничение прав собственности

Наложенное первоначально ограничение, на площадь в 18 кв. метров в заложенном имуществе, для каждого домочадца семьи ипотечника, в действующей редакции смягчено и теперь, имея в собственности единственную квартиру, граждане могут быть совладельцами других объектов недвижимости, если их доля не превышает половины площади.

Лимит класса жилья

Владельцы недвижимости, класс которой превышает эконом (бизнес, элитное), а также купившие квартиру для сдачи в наём или перепродажи, не могут рассчитывать на участие в программе помощи по ипотеке. Конкретные требования к площади декларированы в зависимости от числа жилых комнат следующим образом:

• 1-комнатная – 45 м2;
• 2-комнатная – 65 м2;
• 3-комнатная – 85 м2.

Ограничена также стоимость покупаемого жилья, которая не может более, чем на 60% превышать удельную стоимость типовых аналогичных квартир на соответствующем рынке – первичном или вторичном.

В том случае, если семья заемщика включает трех и большее число детей, не достигших совершеннолетия, площадь квартиры может быть любой, так же, как и стоимость покупки.

Дата получения кредита

В базовой версии Постановления №373 обратиться за поддержкой государства мог только подходящий по прочим условиям заемщик, заключивший договор не позднее 1 января 2015 года.

Действующая редакции сделала этот параметр плавающим, ограничив не дату кредитования, а период до момента обращения за реструктуризацией, который должен наступить не ранее, чем через год после подписания ипотечного договора.

Возможности списания ипотечного долга

Если обладатель ипотечного жилья удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он вправе обратиться в банк, выдавший ему кредит для участия в государственной программе помощи, которая предусматривает списание ипотеки до 600 тысяч рублей одним из следующих способов:

1. Путем перевода валюты в рубли по курсу, который не может превышать принятый Центробанком на момент реструктуризации. При этом процентная ставка после пересчета суммы основного долга в рублях, не может быть выше, чем 12% в год.
2. За счет сокращения платежей по графику до половины, в течение периода, не превышающего полтора года.
3. Гашение соответствующей части основного долга.

Вне зависимости от выбранного заемщиком способа государственной помощи, предоставленная сумма должна составить 10% от остатка по основному долгу, но не более 600 тысяч рублей. То есть, чтобы воспользоваться предоставляемыми возможностями по максимуму, стоимость квартиры должна составлять более 8 млн. рублей, так как без 20%-го первоначального взноса взять ипотеку затруднительно.

Список банков участников программы помощи постоянно пополняется и на текущий момент составляет 72 кредитных учреждения. Уточнить входит ли банк-кредитор в этот перечень можно, позвонив с 8 до 19 часов по Московскому времени в рабочие дни по телефону горячей линии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – 8-800-755-55-00.

Имевшееся в первой редакции Постановления №373 ограничение по задолженности, которая должна была составлять от 30 до 120 дней, в действующей версии отменено и теперь обратиться за реструктуризацией могут и обязательные плательщики, не допускавшие просрочек.

Альтернатива низкому доходу

Даже если сумма доходов ипотечного заемщика не снизилась до необходимого уровня, а валюта кредита – рубли, он может списать всю сумму основного долга за счет государства, если в период кредитования станет родителем трех детей.

Бюджет территориального образования согласно местному закону, оплачивает списание ипотеки при рождении ребенка в размере рыночной стоимости 18 кв. метров аналогичного жилья.

В зависимости от принятого ограничения суммы списания при рождении 3-го ребенка долг может быть погашен полностью, например, в Хабаровском крае эта сумма составляет 1 млн. рублей.

Специфика подобной поддержки от государства заключается в необходимости наличия полной семьи и оформленного сертификата на материнский капитал, который и является основанием для списания полагающейся части основного долга.

Процедура списания включает в себя типовые этапы сбора документов, их проверки и одобрения пенсионным фондом, с последующим перечислением средств на счет банка, который следует удостоверить справкой, чтобы избежать конфликтов с финансовым учреждением в последствии.

Размер средств, выделенных государством в 2019 году на поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную ситуацию, составляет 4,5 млрд. рублей, причем АИЖК получило возможность инвестирования полученных средств в надежные ценные бумаги и размещения на депозитах банков, заслуживших доверие ЦБ РФ.

За счет такой возможности фактическая сумма государственной помощи существенно превысит номинальную, а число спасенных ипотечников увеличится.

При обращении в финансовое учреждение следует помнить о том, что любые заявления о комиссии банка за реструктуризацию незаконны и не подлежат удовлетворению.

: О программе помощи ипотечным заемщикам

Источник: //ipoteka-expert.com/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke/