Что будет с вкладами в 2019 году

Содержание

Что делать вкладчикам с рублевыми вкладами в 2019 году в России

Что будет с вкладами в 2019 году

Что делать с рублевыми вкладами сейчас, учитывая нестабильную экономическую ситуацию на фоне падения рубля и роста инфляции, россияне задаются вопросом, что будет с вкладами в 2019 года советуют аналитики финансового сектора экономики. За последние несколько лет ставки упали почти в два раза, и интерес к вложению средств на таких условиях снижается. Тем не менее, банковский депозит – по-прежнему самый востребованный вид инвестирования среди населения.

Последние новости о рублевых вкладах сейчас

  • Последние новости о рублевых вкладах сейчас
  • Понижение ставок сейчас по рублевыми вкладами
  • Риски с которыми могут столкнуться вкладчики банков имея рублевые вклады
  • Российский депозит — достаточно простое и надежное средство хранения сбережений.

    Во-первых, при суммах вкладов до 1,4 миллиона рублей он защищен от всех возможных невзгод благодаря системе страхования вкладов.

    Во-вторых, российский депозит — это вклад до востребования, потому что в соответствии с нашим законодательством вкладчик всегда может востребовать вклад досрочно (правда, потеряв проценты).

    По мнению экспертов банковской сферы, 2019 год для граждан будет довольно непростым. Процентные ставки снижаются как по кредитам, так и по вкладам, следуя курсу ключевой ставки ЦБ РФ. Возможно, они достигнут минимума к концу года – так считают аналитики, изучившие отчет Агентства по страхованию вкладов по объему вложений физических лиц.

    Прогнозы экспертов Аналитики утверждают, что 2019 год будет сложным для граждан в плане экономики.

    Здесь сказывается совокупность факторов: повышение НДС до 20%, ожидаемая инфляция на уровне 5-6%, слабые позиции национальной валюты на международном рынке; напряженные экономические отношения с Евросоюзом и США.

    Правительство пополняет бюджет за счет внутренних реформ: дополнительные средства нужны для реализации программ, поставленных Президентом в майском указе.

    Такое «закручивание гаек» не будет благоприятствовать внутреннему экономическому росту, хотя и создаст профицит в бюджете. Однако рост ВВП также снизится: по сравнению с 1,7% в 2018 году уровень валового продукта составит 1,4% по предварительным оценкам. Изменение ставок по рублевым вкладам будет более заметным, уверены Романчук и Давыдов.

    Понижение ставок сейчас по рублевыми вкладами

    В этом году некоторые банки уже успели отменить сезонные вклады с повышенными ставками. Так поступили в начале января «Русский стандарт», Почта-банк, «Ренессанс кредит».

    Московский индустриальный банк (МИнБ) сделал это еще 29 декабря. В конце января период открытия сезонных депозитов завершается в Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке, МКБ и др.

    Банк «Ренессанс кредит» в январе также понизил ставки базовых рублевых вкладов, всего на 0,1–0,3 п. п.

    Александр Сараев, представитель рейтингового агентства «Эксперт РА», предполагает, что снижение %величин по депозитам обусловлено не только политикой ЦБ, но и ростом доходности ведущих банков страны.

    Большой объем денег граждан привлечен именно в эти организации, и они не заинтересованы в улучшении условий.

    Более выгодные программы предлагают некрупные банки, которые не располагают таким объемом пассивов и нуждаются в увеличении ликвидности.

    [attention type=green]
    Дмитрий Монастыршин, представитель аналитического отдела Промсвязьбанка, считает, что во второй половине 2019 года ставки снизятся еще сильнее, поскольку у кредитных организаций уже не останется потенциала для смягчения условий ЦБ РФ. В нынешнем году банки собираются наиболее активно развивать мобильные дистанционные услуги, а также совершенствовать сберегательные продукты для граждан.
    [/attention]

    Ждать роста в 2019 году вкладчикам не стоит, уверены аналитики. На доходность различных депозитов будут влиять действия ЦБ и ФРС, а также вероятность введения новых санкций против России.

    Риски с которыми могут столкнуться вкладчики банков имея рублевые вклады

    Применительно к депозиту в российских банках по большому счету можно говорить только о трех рисках:

  • Во-первых, есть риск того, что внезапно в стране вырастет инфляция. Тогда процентные ставки в банках вырастут, и окажется, что средства, размещенные на долгий срок, сейчас могли бы быть вложены более выгодно.
  • Во-вторых, существует риск забыть о сроках вклада, и, соответственно, он будет пролонгирован на не очень выгодных условиях. Очень часто вкладчики не понимают, что вклад пролонгируется не на условиях первоначального договора, а на условиях, которые действуют в момент пролонгации. То есть, если человек заключил договор, положив деньги на год на условный вклад под 8 % годовых, а через год в банке по этому вкладу действует процентная ставка 1 % годовых, то вклад будет пролонгирован именно под этот 1 %, а не под 8 %, которые были первоначально. Рассчитывая на автоматическую пролонгацию, очень важно смотреть, что происходит в банке в тот момент, когда истекает срок вклада.
  • В-третьих, существует риск так называемых «тетрадочных» вкладов, о которых, конечно, нужно говорить отдельно.
  • Источник: https://newstut.ru/interesnoe/320318-chto-delat-vkladchikam-s-rublevymi-vkladami-v-2019-godu-v-rossii.html

    Что делать вкладчикам с рублевыми вкладами в 2019

    Что будет с вкладами в 2019 году

    Что делать с рублевыми вкладами сейчас, учитывая нестабильную экономическую ситуацию на фоне падения рубля и роста инфляции, россияне задаются вопросом, что будет с вкладами в 2019 года советуют аналитики финансового сектора экономики. За последние несколько лет ставки упали почти в два раза, и интерес к вложению средств на таких условиях снижается. Тем не менее, банковский депозит – по-прежнему самый востребованный вид инвестирования среди населения.

    Понижение ставок сейчас по рублевым вкладам в 2019 году

    В этом году некоторые банки уже успели отменить сезонные вклады с повышенными ставками. Так поступили в начале января «Русский стандарт», Почта-банк, «Ренессанс кредит».

    Московский индустриальный банк (МИнБ) сделал это еще 29 декабря. В конце января период открытия сезонных депозитов завершается в Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке, МКБ и др.

    Банк «Ренессанс кредит» в январе также понизил ставки базовых рублевых вкладов, всего на 0,1–0,3 п. п.

    Александр Сараев, представитель рейтингового агентства «Эксперт РА», предполагает, что снижение %величин по депозитам обусловлено не только политикой ЦБ, но и ростом доходности ведущих банков страны.

    Большой объем денег граждан привлечен именно в эти организации, и они не заинтересованы в улучшении условий.

    Более выгодные программы предлагают некрупные банки, которые не располагают таким объемом пассивов и нуждаются в увеличении ликвидности.

    [attention type=green]
    Дмитрий Монастыршин, представитель аналитического отдела Промсвязьбанка, считает, что во второй половине 2019 года ставки снизятся еще сильнее, поскольку у кредитных организаций уже не останется потенциала для смягчения условий ЦБ РФ. В нынешнем году банки собираются наиболее активно развивать мобильные дистанционные услуги, а также совершенствовать сберегательные продукты для граждан.
    [/attention]

    Ждать роста в 2019 году вкладчикам не стоит, уверены аналитики. На доходность различных депозитов будут влиять действия ЦБ и ФРС, а также вероятность введения новых санкций против России.

    Чем рискуют вкладчики, которые имеют рублевые вклады в 2019 году

    Применительно к депозиту в российских банках по большому счету можно говорить только о трех рисках:

    • Во-первых, есть риск того, что внезапно в стране вырастет инфляция. Тогда процентные ставки в банках вырастут, и окажется, что средства, размещенные на долгий срок, сейчас могли бы быть вложены более выгодно.
    • Во-вторых, существует риск забыть о сроках вклада, и, соответственно, он будет пролонгирован на не очень выгодных условиях. Очень часто вкладчики не понимают, что вклад пролонгируется не на условиях первоначального договора, а на условиях, которые действуют в момент пролонгации. То есть, если человек заключил договор, положив деньги на год на условный вклад под 8 % годовых, а через год в банке по этому вкладу действует процентная ставка 1 % годовых, то вклад будет пролонгирован именно под этот 1 %, а не под 8 %, которые были первоначально. Рассчитывая на автоматическую пролонгацию, очень важно смотреть, что происходит в банке в тот момент, когда истекает срок вклада.
    • В-третьих, существует риск так называемых «тетрадочных» вкладов, о которых, конечно, нужно говорить отдельно.

    Источник: http://www.markint.ru/chto-delat-vkladchikam-s-rublevymi-vkl/

    Что будет с вкладами в 2019 году

    Что будет с вкладами в 2019 году

    Банковский вклад – один из самых распространённых способов вложения, особенно если речь идёт о долгосрочных перспективах. Но многие до сих пор негативно относятся к длительным вложениям, считая депозитные вклады более надёжными и проверенными. Популярность продукта приводит к повышенному интересу населения по вопросу его дальнейшей перспективы.

    Основные перспективы сектора

    Анализ рынка указывает на то, что в Новом – 2019 году, делать вклады будет выгоднее. Ставки по процентным вкладам будут увеличиваться. Только, по предварительным прогнозам, в среднем увеличение за год может достигнуть до 0.4 процентных пункта. То есть можно сказать, что прибыль по вкладам в среднем может достигать, по самым смелым ожиданиям, до 8.5 процентов годовых.

    2018 год также характеризуется ростом процентных ставок по вкладам. Средний процент по вкладам в крупных банках страны составил почти 7.5 процентов к концу 2018-го, тогда как ещё в середине года этот показатель был на уровне 6 процентов.

    Однако доходность вклада логичнее оценивать в сравнении с инфляцией, которая отражает обесценивание средств. В 2018 году она была чуть более 4.3 процента, по официальным данным. По прогнозам некоторых аналитиков, на 2019год она будет выше, (уже более 5), а по самым негативным прогнозам – приблизится к 6.

    Увеличение инфляции снизит фактическую прибыль от вложения во вклады. Как следствие, это может заставить граждан искать более перспективные альтернативы для вложений, которые представляются им выгодными, хоть зачастую и рискованными.

    Перспектива валютных вкладов

    По оценкам аналитиков, валютные вклады также ждёт некоторый рост. Учитывая, что ставки по ним ниже, рост будет более скромным, примерно 0.1 – 0.2 процентных пункта по вкладам в Долларах или Евро. Этот прогноз касается первой половины года, тогда как ситуацию на более поздние сроки прогнозировать сложнее.

    Экономическая ситуация не позволяет давать точные и длительные прогнозы касательно вкладов в иностранной валюте. Всё зависит как от официального курса, так и от иных факторов, таких как инфляция, положение рынка в целом и так далее.

    Касательно фактической доходности валютных вкладов тоже говорить сложно. Реальное влияние на этот показатель оказывает курс валюты.

    Если Доллар и Евро продолжат рост, то фактический доход будет более заметен, а если в итоге курсы валют снизятся, то вкладчики, в пересчете на рубли, могут и потерять значительную часть своего капитала.

    Тенденции объёма вкладов

    Ведущие банки страны ожидают снижение общего объёма вложений средств граждан во вклады по следующим причинам:

    • рост уровня инфляции, – соответственно, снижение доходности вкладов, несмотря на увеличение общей ставки в процентных пунктах. Граждане будут искать иные способы финансовых вложений, предлагающие более высокую прибыль;
    • уменьшение уровня финансового благосостояния граждан. Затяжной экономический кризис привёл к тому, что у граждан становится всё меньше свободных денежных средств. Это приводит к уменьшению вложений, в том числе и сокращению количества депозитов в банки;
    • возросший интерес граждан к иным финансовым инструментам. Люди начинают проявлять инициативу и искать альтернативные инструменты вложений в иных направлениях (например, в инвестиции), но пока что процент таких вложений незначителен, чтобы говорить о существенном влиянии данного фактора на банковский сектор.

    Страхование вкладов в 2019 году

    Существенных изменений касательно самой системы страхования банковских вкладов не предвидится. Действует как государственная программа обязательного страхования, на случай закрытия финансового учреждения, так и система дополнительного добровольного страхования, условия которой зависят от заключаемого договора.

    Максимальный размер возмещения на данный момент составляет 1.4 миллиона рублей.

    Советы вкладчикам в 2019 году

    Решая, куда разместить свободные денежные средства и чем руководствоваться при выборе способа вложения, рекомендуется:

    • выбирать надёжный банк, имеющий хорошую репутацию на финансовом рынке;
    • следить за изменениями в системе страхования вкладов;
    • разделять вклады в пределах суммы возмещения на членов семьи. Один человек не может получить более 1.4 миллиона, но, например, каждый супруг в отдельности обладает таким правом;
    • размещать вклады в разных валютах. В каких пропорциях сделать распределение денежных средств по видам валюты – советовать сложно. Некоторые рекомендуют открыть три равных счёта в рублях, долларах и евро, а иные – отдать предпочтения рублю. Каждый случай индивидуален, в зависимости от целей вложения.

    Банки, предлагающие слишком высокую ставку, лучше обходить стороной. На 2019 год нормальной будет считаться, в среднем, ставка около 8-8.5 процентов, в редких случаях – ставка может быть немного больше.

    Ответы на часто задаваемые вопросы

    Какая максимальная сумма страхового возмещения?

    Если речь идёт о системе страхования вкладов, действующей в РФ в рамках закона для банков, то предельной суммой считается 1.4 миллиона рублей. Дополнительное страхование, осуществляемое добровольно, будет зависеть от условий заключенного договора и политики страховой компании.

    Как правильно выбрать банк для депозита?

    Лучше обратить внимание на проверенные финансовые организации, предлагающие хорошие условия. Сразу нужно удостовериться, что договор заключается именно с банком, а не с иной финансовой организацией, так как программа системы страхования вкладов распространяется только на банковские вклады.

    В какой валюте лучше хранить средства в 2019 году?

    Лучше всего разделять вклады на три основные валюты: рубль, евро и доллар. По прогнозам аналитиков, в 2019 году существенное уменьшение стоимости иностранных валют по отношению к рублю не прогнозируется, – возможно или небольшое уменьшение, или увеличение, в зависимости от макроэкономических показателей.

    Стоит ли ожидать существенного увеличения ставок по депозитам?

    Рост ставок, вероятнее всего будет, но он не является запредельным. Учитывая, что фактическая инфляция может в целом оказаться выше, чем планируемая, фактическая выгода от вкладов может уменьшиться.

    Источник: http://www.nevskybank.ru/info/chto-budet-s-vkladami-v-2019-godu/

    Прогноз ставок по вкладам на 2019 год

    Что будет с вкладами в 2019 году

    Россияне активно используют банки с целью размещения временно свободных средств. Прогнозы по вкладам на 2019 год остаются одними из востребованных запросов в Интернете в преддверии окончания года текущего.

    Давайте посмотрим, чего ждать от рынка и куда имеет смысл вкладывать деньги.

    Прогноз процентов по вкладам на 2019 год

    За последнее время процентные ставки рублевых и валютных депозитов немного подросли на фоне долгого периода снижения. Причины роста кроются в приведённых ниже факторах:

    • уровень инфляции с трудом покрывает нынешний предлагаемый размер процентов по депозитам, делая их не самым выгодным инструментом вложений;
    • из первого фактора вытекает второй – наблюдающийся отток денег населения с банковских депозитов;
    • наконец, повышение ключевой ставки Центробанка России.

    Три обозначенных фактора заставили банки увеличить проценты по всей линейке вкладов. Стоимость депозитов росла в большинстве крупнейших банках России.

    Так, в Сбербанке максимальная ставка по депозитам достигла 7,15 % годовых, в ВТБ – 7,3%, в Альфа-банке – 8,01% соответственно. Отметим, что для Сбербанка это самая высокая ставка за весь текущий год.

    В других банках можно найти депозитные проценты еще выше.

    Рост ставок по валюте был хоть и незначительным, но всё же присутствовал. Причины – в новом пакете антироссийских санкций.

    Также имеет место эмоциональная составляющая, заключающаяся в беспредметных, но постоянных ожиданиях возможной конвертации валютных вкладов в рублёвые.

    Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина дала чёткий ответ – означенный вопрос не подымается и даже не рассматривается.

    Но повышение будет длиться не долго. С точки зрения экспертов, позитивный прогноз ставок по вкладам на 2019 год продлится максимум по будущую весну. Наилучшим периодом для того, чтобы положить свободные ресурсы в рост, видится первый квартал будущего года. После этого выгодность вложений будет падать в течение всего следующего года.

    Причина будет крыться в переизбытке ликвидности крупнейших банков. Объём привлеченных депозитов превысит потребности в кредитовании, соответственно, предпосылок к росту процентных ставок не будет. На это окажет влияние и размер ключевой ставки, который, по прогнозам, к концу 2019 года существенно снизится.

    Что делать вкладчику сегодня: как получить максимальную выгоду

    «В подобных условиях имеет смысл пока не поддаваться искушению текущего роста ставок и повременить с открытием длинных вкладов, ограничившись размещением свободных средств на краткосрочных депозитах (1—3 месяца) или накопительных/карточных счетах с процентом на остаток», – считает директор департамента аналитики и контента Банки.ру Сабина Хасанова.

    «Если выдержать паузу с открытием длинных вкладов сейчас, через некоторое время у вкладчиков появится отличная возможность разместить средства по еще более выгодным ставкам», — полагает она.

    — В этом случае уже можно будет открыть длинный вклад, «зафиксировав» таким образом ставку на максимальный период, так как после инфляционного пика в первом полугодии 2019-го ЦБ по-прежнему ожидает постепенного возврата инфляции к целевому значению в 4% к 2020 году.

    А вместе с этим последует и очередная волна коррекции вниз ставок по вкладам».

    Причины, повлекшие за собой изменения ставок

    Но если обычным вкладчикам не всегда интересны причины увеличения таких показателей, то вот для более крупных игроков рынка достаточно интересно узнать причины.

    Однако многие аналитики и эксперты сходятся во мнении, что сложившаяся ситуация вполне соответствует мировым тенденциям. Такой рост не является чем-то кардинальным. Это ранее ставки по валютным депозитам были слишком низкие, а поэтому приведение их в соответствие рассматривается как резкий скачок и улучшение ситуации. Но на деле это не совсем так.

    Кроме того, рост процентных ставок связан с тем, что банки пытаются хоть как-то улучшить ликвидность своих активов, а также минимизировать последствия валютных оттоков. Ни для кого не секрет, что к России применяется множество санкций.

    А недавние заявления о том, что со стороны США будут введены новые санкции, приводят к тому, что многие инвесторы просто обналичили и обнулили валютные депозиты. Банки остались без наличности.

    Выход необходимо искать, поскольку банк имеет возможность осуществлять деятельность с притоком свободной денежной массы. Сделать это без привлечения депозитов нельзя.

    Правда, такой рост не является постоянным. Уже сейчас заявляют о том, что если США не предпримет никаких санкций, а некоторые страны ослабят свое давление на Россию, то процентные ставки перестанут расти. При стабилизации ситуации, в том числе и в отношении доверия вкладчиков к банкам, может наблюдаться и снижение ставок.

    Источник: https://pronedra.ru/prognoz-stavok-po-vkladam-na-2019-god-333959-pid-e.html

    Что ждет вкладчиков в 2019 году

    Что будет с вкладами в 2019 году

    Минувший год оказался не таким драматическим для вкладчиков, как предсказывали аналитики.

    Ключевая ставка не рухнула до 6,5%, как ожидалось, а, опустившись весной до 7,25%, в декабре вновь вернулась на уровень начала года – 7,75%.

    В результате ставки рублевых вкладов, которые всегда следуют за ключевой, к августу снизились на 0,5–1 процентный пункт (п. п.) и не превышали 7–7,4% годовых, но затем пошли в рост и в целом за год изменились незначительно.

    Лучшие ставки депозитов на застрахованную сумму теперь находятся на уровне 8% годовых или чуть выше, снизившись за год лишь примерно на 0,25 п. п.

    Ставки самых выгодных долларовых вкладов за год плавно выросли с 2,5 до 3,5% годовых, а вкладов в евро – чуть снизились и не превышают 1% (годом ранее – 1,2%).

    В этом году некоторые банки уже успели отменить сезонные вклады с повышенными ставками. Так поступили в начале января «Русский стандарт», Почта-банк, «Ренессанс кредит».

    Московский индустриальный банк (МИнБ) сделал это еще 29 декабря. В конце января период открытия сезонных депозитов завершается в Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке, МКБ и др.

    Банк «Ренессанс кредит» в январе также понизил ставки базовых рублевых вкладов, всего на 0,1–0,3 п. п.

    В декабре банки во многом выполнили свои задачи по удержанию вкладчиков и в начале года «мы видим понижение ставок», объясняет директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.

    Между тем некоторые банки сочли свои ставки недостаточными. 17 января МИнБ повысил базовые ставки в рублях на 0,25–0,75% п. п., его максимальная ставка теперь равна 8,25%. С 18 января Совкомбанк увеличивает ставку по годовому вкладу «Рекордный процент» с 7 до 7,8–7,9% годовых и повышает долларовые ставки при вложении до года на 0,5 п. п. до 3%.

    Ставки будущего

    По мнению большинства опрошенных «Ведомостями» банкиров, к концу года ставки вкладов в рублях и валюте окажутся примерно на нынешнем уровне. По базовому сценарию Тимошенко, средние ставки по валютным вкладам будут в диапазоне 2–3% годовых и по рублевым – 7,5–8,0%.

    Но в течение года у вкладчиков будет возможность разместить деньги на более выгодных условиях – ставки рублевых вкладов пока не достигли максимальных значений, уверяют многие банкиры.

    По мнению главного экономиста BCS Global Markets Владимира Тихомирова, инфляция достигнет пика в марте, а затем будет снижаться к 4,2% к концу года. «Поэтому ключевая ставка в феврале или марте с 60%-ной вероятностью вновь может быть повышена на 0,25 п. п.

    , а к концу года вернется на нынешний уровень или упадет до 7,5%», – говорит он. В 2019 г. она может быть повышена и на 0,5–1 п. п., например в случае введения новых санкций со стороны США и ухудшения макроэкономической ситуации, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаил Доронкин.

    Это подтолкнет вверх ставки по депозитам в рублях.

    Помимо ставок в экономике еще один серьезный фактор влияния на ставки вкладов – санкции. После мартовских выборов на Украине санкционное давление стабилизируется и тогда, скорее всего, санкционная премия к ставкам вкладов будет снижаться, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

    Максимальная ставка годового депозита в рублях без дополнительных опций может достигнуть 8,5% годовых, полагают управляющий Санкт-Петербургским филиалом «Росгосстрах банка» Елена Верёвочкина и аналитики «МТС банка». А максимальная ставка по 10 крупнейшим банкам на рынке вкладов в этом году может достигнуть 8% (7,53%, по данным на 10 января 2019 г.), добавляет Доронкин.

    ФРС США продолжит ужесточение монетарной политики, считают экономисты. Но даже если ФРС повысит ставку в 2019 г. ориентировочно на 0,5 п. п.

    (сейчас – 2,25–2,5%), российские банки не пойдут на такое же повышение ставок долларовых вкладов, считает начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко: потребности в дорогой (по ставкам и нормативам) валютной ликвидности у банков нет.

    «Валютные ставки в последние месяцы выросли очень значительно и в ближайшей перспективе вряд ли сильно вырастут», – соглашается руководитель управления продаж депозитных услуг банка «Восточный» Андрей Счастливый.

    А вот изменение ставки ЕЦБ, по мнению экономистов, маловероятно. Поэтому и банкиры не ждут роста ставок вкладов в евро.

    Но не исключено, что количество предложений вкладов в евро увеличится, поскольку отмечается незначительный спрос на кредиты в этой валюте, вызванный низкими ставками. Уже со второй половины 2018 г.

    банки постепенно начали возвращать в депозитные линейки евро-депозиты и чуть-чуть повышать их ставки.

    Чем порадуют банки

    В нынешнем году банки собираются наиболее активно развивать мобильные дистанционные услуги, а также совершенствовать сберегательные продукты для граждан. Многие из них, в частности «СМП банк», «Русский стандарт», «МТС банк», будут делать ставку в том числе на накопительные счета, рассказали их представители.

    А Промсвязьбанк планирует в 2019 г. делать акцент на предложениях для отдельных групп клиентов, которые активно пользуются картами, получают зарплату или пенсию на счета банка. Они получат дополнительные преимущества по депозитным продуктам, обещает руководитель центра депозитных услуг и расчетных сервисов Промсвязьбанка Лидия Хальфиева.

    По словам директора по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка Алексея Ермакова, банк готовит комплексные предложения по размещению средств, включая инвестиционные продукты.

    Сбербанк уже в I квартале этого года запустит краудлендинговую платформу для инвестирования физлицами в предприятия малого и среднего бизнеса на сумму от 5000 руб. через «Сбербанк онлайн», сообщил представитель банка.

    По оценке зампреда правления Сбербанка Анатолия Попова, доходность такого вложения будет выше, чем средняя по депозитам.

    На смену ИСЖ, как дополнению к депозитам вкладчика, могут прийти структурные депозиты, предполагает Игорь Антонов, вице-президент банка ТКБ.

    Что делать вкладчикам

    Эксперты по традиции советуют гражданам диверсифицировать крупные вложения по валютам, например поровну в рублях и долларах.

    «Сейчас крайне благоприятный период для того, чтобы положить деньги на рублевый вклад. Ставки депозитов за последние полгода росли быстрее ключевой ставки. Это произошло из-за того, что банки ощутили потребность в дополнительном фондировании, чтобы поддерживать рост кредитования.

    В ближайшее время вряд ли стоит ожидать таких же темпов роста ставок вкладов, какими они были до этого», – говорит гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. Он напоминает, что разница между инфляцией и рублевыми ставками вкладов к концу года заметно увеличилась – на 1–1,5 п. п.

    примерно до 4 п. п.

    Долларовые ставки сейчас тоже очень привлекательны в отличие от ставок в евро, добавляет Самиев.

    Но небольшие суммы, до $10 000, стоит хранить только в рублях, советует Антонов, объясняя это потерями при конвертации наличных рублей в валюту.

    БанкВкладГодовая ставка,%Условия начисления указанной ставки мин. суммаСрок
    в рублях
    Санкт-ПетербургЗимний Петербург online (по 31.01.2019)8,110 000 руб.1097 дней
    Восточный

    Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/01/17/791742-chto-zhdet-vkladchikov

    Прогнозы экспертов

    Аналитики утверждают, что 2019 год будет сложным для граждан в плане экономики. Здесь сказывается совокупность факторов:

    • повышение НДС до 20%,
    • ожидаемая инфляция на уровне 5-6%,
    • слабые позиции национальной валюты на международном рынке;
    • напряженные экономические отношения с Евросоюзом и США.

    Правительство пополняет бюджет за счет внутренних реформ: дополнительные средства нужны для реализации программ, поставленных Президентом в майском указе.

    Такое «закручивание гаек» не будет благоприятствовать внутреннему экономическому росту, хотя и создаст профицит в бюджете.

    Однако рост ВВП также снизится: по сравнению с 1,7% в 2018 году уровень валового продукта составит 1,4% по предварительным оценкам агентства «Эксперт РА».

    По мнению экспертов банковской сферы, 2019 год для граждан будет довольно непростым. Процентные ставки снижаются как по кредитам, так и по вкладам, следуя курсу ключевой ставки ЦБ РФ. Возможно, они достигнут минимума к концу года – так считают аналитики, изучившие отчет Агентства по страхованию вкладов по объему вложений физических лиц.

    Александр Сараев, представитель рейтингового агентства «Эксперт РА», предполагает, что снижение процентных величин по депозитам обусловлено не только политикой ЦБ, но и ростом доходности ведущих банков страны.

    Большой объем денег граждан привлечен именно в эти организации, и они не заинтересованы в улучшении условий (так, средняя ставка Сбербанка во втором квартале 2018 году составляла около 4,5%).

    Более выгодные программы предлагают некрупные  банки, которые не располагают таким объемом пассивов и нуждаются в увеличении ликвидности.

    Дмитрий Монастыршин, представитель аналитического отдела Промсвязьбанка, считает, что во второй половине 2019 года ставки снизятся еще сильнее, поскольку у кредитных организаций уже не останется потенциала для смягчения условий ЦБ РФ.

    Ключевая ставка

    Обычно жесткая государственная политика сочетается с более лояльной кредитно-банковской сферой, однако ЦБ РФ тоже взял курс на ужесточение финансовых программ.

    Ключевая ставка, определяющая минимальный процент банковских кредитных продуктов, влияет также на формирование ставок по вкладам. Ее значение за последние 3 года стабильно снижалось, однако во втором квартале 2018 года осталось на уровне 7,25%, а в третьем квартале выросло на 0,25 п.п.

    и составило 7,5%. Регулятор ориентируется на прогнозируемую инфляцию, связанную как с поднятием НДС, так и с ростом цен на бензин.

    Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, считает, что следующее снижение ставки произойдет не ранее середины 2019 года. Это предполагает некоторую устойчивость в предложениях банковских программ.

    С ростом ключевой ставки самые высокие предложения по вкладам составили 6,5-7,4% годовых.

    Можно предположить, что в 2019 году вкладчиков ждет относительная стабильность или даже некоторый подъем ставок в первом полугодии и небольшое снижение к концу года.

    Эльвира Набиуллина

    Обратите внимание: эксперты считают, что наиболее выгодные проценты по вкладам будут предложены в первом квартале 2019 года. Затем возможен небольшой спад, особенно, если подтвердится прогноз о снижении ключевой ставки.

    Виды вкладов

    Немалую роль играет и выбор программы депозита – он определяет уровень доходности. Определяющими являются следующие условия:

    1. Сумма вложений – чем она выше, тем больше процент дохода. Минимальный лимит у большинства программ начинается от 10 тыс. руб., но некоторые предложения начинаются всего с 1000 руб. Повышенные проценты по депозиту обычно предлагаются при превышении порога в 1 млн .руб. Также есть категория вип-вкладов для особо крупных сумм, ставки по ним обычно обговариваются индивидуально.
    2. Срок депозита – как правило, минимум составляет 90 дней, а в большинстве предложений колеблется от 300 дней до 1,5 года. Наиболее выгодные предложения чаще встречаются краткосрочные – на полгода или год. Это связано с тем, что банки не хотят рисковать, предлагая выгодную ставку на 3 года вперед.
    3. Валюта – еще в 2015 году такие вклады были очень популярны, особенно учитывая падение рубля. Но сейчас все меньше граждан открывают валютные депозиты. Проценты по ним предлагаются сравнительно низкие – средние величины колеблются в диапазоне 1-2% для евро и 1,5-2,5% для долларов.
    4. Возможность пополнения и снятия – обычно при таких «свободных» условиях депозит предлагает меньший доход, чем по фиксированным вложениям.
    5. Капитализация средств – накопленные проценты по истечении определенного срока (например, после каждого месяца) «плюсуются» к основной сумме депозита. В итоге основная сумма, по который вкладчик получает доход, увеличивается. В основном такие программы не предусматривают возможности досрочного снятия.
    6. Накопительный счет – вид программы, популярный в последние несколько лет. Не является полноценным вкладом, потому что в этом случае клиент может свободно распоряжаться средствами на своем счету. Однако от обычного счета отличается тем, что проценты, начисляемые на остаток денег, повышены. Во втором полугодии 2018 года некоторые банки предлагали 7% по такому счету, что вполне сравнимо с условиями депозита. Одно из важных условий – доход начисляется на минимальную сумму, имеющуюся на балансе в течение месяца.

    Как выбрать банк

    Кредитные организации ориентируются на ключевую ставку, тем не менее, разброс предложений по депозитным программам в разных банках может достигать 3-4%. Учитывая высокие риски банковской сферы (в 2018 году около 50 организаций лишились лицензии), к выбору надо подходить с осторожностью.

    Большинство кредитных организаций, входящих в топ-10 по главным рейтингам, не предлагают высоких ставок по депозитам для физических лиц. Наиболее выгодные условия у небольших компаний, но они сочетаются с высокими рисками для клиентов. Лучше ориентироваться на средние условия программ – такие обычно предлагаются региональными банками, имеющими сеть филиалов по стране.

    Важно: если планируется вложение денег на сумму до 1,4 млн. руб., то причин для беспокойства нет – все банки страхуют вклады своих клиентов в рамках обязательной системы страхования через АСВ.

    Последние новости 2019

    По состоянию на апрель 2019 года, проценты по депозитам рублевых вкладов уменьшили такие организации, как Россельхозбанк, ВТБ, Открытие и Альфа-банк. Как сообщается, Сбербанк также отказался от повышения процентов.

    Динамика снижения ставок следующая:

    1. Россельхозбанк — снижение на 0,20 п.п. («Доходный»), максимальная ставка — 8,51%;
    2. ВТБ — на 0,39-0,71 п.п. (что касается рублевых вкладов «Пополняемый» и «Выгодный»), 8%;
    3. Открытие — 0,95 п.п.(«Активное пополнение»), 7,9%;
    4. Альфа-банк — на 0,2 п.п. («Победа+»), 8,1%.

    22 марта 2019 Сбербанк досрочно остановил действие вклада «Лови выгоду» (7,65% годовых), который носил сезонный характер, что стало причиной снижения ставок по депозитам у всех банков.

    Источник: https://2019-god.com/chto-budet-s-vkladami-v-2019-godu

    Что будет со вкладами и ставками по ним в 2019 году

    Что будет с вкладами в 2019 году

    С начала осени 2018 года в России растут ставки по вкладам — это отчетливо видно по статистике Центрального Банка.

    Почему так происходит, вполне понятно — в сентябре тот же ЦБ впервые за несколько лет повысил ключевую ставку, от которой проценты по вкладам и кредитам в стране зависят напрямую. В декабре ставка была повышена во второй раз.

    Что будет со вкладами в 2019 году — какие ставки будут предлагать банки вкладчикам в этом году, каковы прогнозы аналитиков.

    pxhere.com

    Как менялись ставки по вкладам в 2018 году

    Средневзвешенные ставки по депозитам в российских банках снижались вплоть до августа 2018 года. Статистика Центробанка указывает именно на последний месяц лета прошлого года как на время, когда ставки по вкладам были минимальными.

    Величина ставки зависит от срока привлечения вклада. Минимальные ставки традиционно предлагаются по вкладам “до востребования”, которые менее всего выгодны для кредитных организаций в том смысле, что те не могут прогнозировать, когда клиент закроет вклад и как долго можно будет распоряжаться его деньгами.

    Самые выгодные для вкладчиков депозиты — сроком от 1 года до 3 лет. Именно по ним ставки максимальные. Их мы и рассмотрим.

    Центробанк приводит на своем сайте две таблицы со статистикой средневзвешенной ставки по депозитам — в целом по стране и по 30 крупнейшим банкам России. Сведем информацию из двух этих таблиц в одну, взяв данные по вкладам для физических лиц сроком от 1 года до 3 лет.

    Данных за декабрь 2018 года на сайте ЦБ пока нет.

    Таким образом, к концу года средневзвешенная ставка по депозитам сроком от 1 года до 3 лет для физлиц приблизилась в России к 7%.

    Рост начался после повышения ключевой ставки в сентябре. В декабре она была повышена повторно, так что можно более чем уверенно предполагать, что в начале 2019 года средневзвешенная ставка превысила 7% годовых.

    pixabay.com

    Что будет со ставками по вкладам в 2019 году

    Повышение Центробанком ключевой ставки в конце 2018 года совсем не случайно. Хотя в середине декабря особенных поводов повышать ее у регулятора не было, ЦБ сыграл на опережение. В январе 2019 года в России повысился налог НДС, что, по многим прогнозам, разгонит инфляцию в этом году до уровня минимум 5,5%.

    Инфляционные ожидания населения еще более высокие — россияне ждут примерно 10-процентного роста цен. Поэтому ЦБ поднял ключевую ставку до 7,75%.

    Прогнозируя возможные ставки по вкладам в начале 2019 года, эксперты еще в конце прошлого года говорили следующее. В начале года в 10 крупнейших банках максимальная ставка превысит 8% годовых, а за пределами первой десятки ставки будут и того выше.

    Что касается того, что будет дальше, аналитики говорят — ждать ставок по депозитам выше 10% годовых в этом году не стоит в силу многих причин.

    Одна из главных — банки в целом не ощущают недостатка фондирования, при этом  у них есть проблема — где найти качественных заемщиков.

    Надежных клиентов, которым можно смело выдавать кредиты, не боясь потерять средства, в России осталось очень мало. Большинство из них — это ипотечные клиенты.

    Соответственно, и привлекать средства вкладчиков, предлагая высокие проценты по депозиту, особенно незачем.

    Ставки по вкладам будут повышаться, следуя динамика ключевой ставки. В каких-то банках при этом будут предложены более приятные условия, в каких-то — менее.

    Проблема для экономики состоит и в том, что россиянам попросту нечего сберегать. По опросам, до половины жителей страны зарабатывает только на еду и необходимую одежду.

    pxhere.com

    Слишком высокие ставки по вкладам — подозрительно

    В заключение напомним об этом простом факте. Слишком высокий процент по вкладам в каком-то из банков должен наводить на подозрения.

    Как правило, слишком выгодные условия по депозитам предлагают банки, которые испытывают проблемы с фондированием.

    Они всеми силами привлекают средства вкладчиков, чтобы закрыть дыру, но редко это приводит к оздоровлению организации. Скорее, та просто продлевает свою агонию.

    Поэтому стоит избегать связываться с такими кредитными учреждениями. Либо проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов. А затем открывать депозит не более, чем на 1,4 миллиона рублей. Именно эта сумма — предельная величина вклада, которая страхуется в России и которую можно более или менее безболезненно возместить, если банк лишится лицензии или обанкротится.

    Оригинал статьи размещен здесь: https://bankiclub.ru/lady/chto-budet-so-ladami-i-staami-po-nim-v-2019-godu/

    Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/5c515346a1502300ad0f4a9c

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.